راهنمای انتخاب سهام برای مبتدیان

هزینه های سرمایه مشترک: راهنمای مبتدیان

بسیاری یا تمام محصولات ارائه شده در اینجا از طرف شرکای ما است که به ما خسارت می دهند. این ممکن است بر روی کالاهایی که می نویسیم و در کجا راهنمای انتخاب سهام برای مبتدیان و نحوه نمایش محصول در یک صفحه تأثیر بگذارد. با این حال ، این ارزیابی ما را تحت تأثیر قرار نمی دهد. نظرات ما نظر خودمان است. در اینجا لیستی از شرکای ما آورده شده است و در اینجا نحوه کسب درآمد آورده شده است. اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در راهنمای انتخاب سهام برای مبتدیان این صفحه فقط برای اهداف آموزشی است. NerdWallet خدمات مشاوره ای یا دلالی ارائه نمی دهد و همچنین به سرمایه گذاران برای خرید یا فروش سهام یا اوراق بهادار خاص توصیه یا توصیه نمی کند.

چگونه صندوق های سرمایه گذاری مشترک خود را از بین هزاران موجود در بازار انتخاب می کنید؟ سه کلمه کلیدی: هزینه ها را دنبال کنید.

علاوه بر درک نحوه کار صندوق های سرمایه گذاری مشترک برای کمک به ایجاد بهترین نمونه کارها برای شما ، کمی درک از هزینه های صندوق های سرمایه گذاری می تواند کمک زیادی به ایجاد پس انداز بازنشستگی شما کند. همانطور که کمیسیون بورس و اوراق بهادار هشدار می دهد: "حتی اختلافات ناچیز در کارمزد از یک صندوق به صندوق دیگر می تواند به اختلافات قابل توجهی در بازده سرمایه گذاری شما در طول زمان اضافه شود."

" آماده به ؟ در اینجا لیست بهترین کارگزاران صندوق های سرمایه گذاری مشترک است

دو نوع گسترده از کارمزد صندوق های سرمایه گذاری مشترک

کارمزد صندوق های سرمایه گذاری به طور کلی به دو سطل بزرگ تقسیم می شود:

هزینه های عملیاتی سالانه صندوق: هزینه های جاری نسبت به هزینه پرداخت مدیران ، حسابداران ، هزینه های حقوقی ، بازاریابی و مواردی از این دست.

هزینه سهامداران: کارمزد فروش و سایر هزینه های یکبار مصرف هنگام خرید یا فروش سهام صندوق سرمایه گذاری مشترک.

جزئیات مربوط به این موارد را می توان در اعلامیه صندوق سرمایه گذاری مشترک یافت ، یک سند حقوقی که هر صندوق سرمایه گذاری مشترک باید آن را به SEC ارسال کند. سند را در سایت صندوق پیدا کنید و سپس عبارات "هزینه های عملیاتی سالانه صندوق" و "هزینه سهامداران" را جستجو کنید.

هزینه های عملیاتی صندوق سالانه

هزینه راهنمای انتخاب سهام برای مبتدیان های جاری صندوق اجتناب ناپذیر است - برای روشن نگه داشتن چراغ در دفاتر مدیریت صندوق باید هزینه ای بپردازید - اما انواع مختلف وجوه به هزینه های سربار متفاوت نیاز دارند. این هزینه ها که به عنوان نسبت هزینه های صندوق سرمایه گذاری مشترک یا هزینه های مشاوره نیز شناخته می شوند ، معمولاً بین 0.25 تا 1.5 درصد از سرمایه گذاری شما در صندوق در سال است.

به طور کلی ، اگر صندوق به طور فعال مدیریت شود تا بتواند میانگین بازده بورس را از بین ببرد ، این هزینه ها بیشتر از صندوق های منفعلانه مدیریت شده مانند صندوق های شاخص است که هدف آنها تنها بازتاب بازده شاخص سهام معیار مانند S&P 500 است.

برای یافتن این هزینه ها ، به دنبال "كل هزینه های عملیاتی سالانه" صندوق باشید. هزینه های جاری ذکر شده ممکن است شامل موارد زیر باشد:

هزینه های مدیریت: هزینه پرداخت به مدیران صندوق و مشاوران سرمایه گذاری.

هزینه های 12b-1: با 1٪ محدودیت راهنمای انتخاب سهام برای مبتدیان راهنمای انتخاب سهام برای مبتدیان ، این هزینه ها برای هزینه بازاریابی و فروش صندوق و سایر خدمات سهامداران پرداخت می شود.

سایر هزینه ها: این هزینه ها ممکن است راهنمای انتخاب سهام برای مبتدیان شامل هزینه های نگهداری ، حقوقی ، حسابداری ، هزینه های عامل انتقال و سایر هزینه های اداری باشد.

کل هزینه های عملیاتی سالانه صندوق به عنوان درصدی از متوسط ​​دارایی خالص صندوق بیان می شود.

»چگونه هزینه ها بازدهی دارند؟ این ماشین حساب صندوق سرمایه گذاری مشترک می تواند کمک کند

حق الزحمه سهامداران

این هزینه ها ممکن است شامل موارد زیر باشد:

بارهای فروش: اینها کارمزدی است که شما هنگام خرید یا فروش سهام صندوق سرمایه گذاری مشترک پرداخت می کنید. اطلاعات بیشتر در این مورد در زیر است.

هزینه بازخرید: اگر سهام را در مدت زمان کوتاهی پس از خرید سهام بفروشید ، صندوق ها ممکن است این هزینه را از شما بگیرند. بر اساس اعلام سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی ، این بسته به صندوق می تواند "از چند روز تا یک سال" را شامل شود.

هزینه مبادله: کارمزدی است که برخی وجوه در صورت تبادل (یا انتقال) سهام به صندوق دیگری که توسط همان شرکت سرمایه گذاری ارائه می شود ، از سهامداران شارژ می کنند.

هزینه حساب: هزینه ای که برای نگهداری حساب شما اعمال می شود ، غالباً اگر موجودی شما کمتر از حداقل میزان سرمایه گذاری مشخص باشد.

هزینه خرید: کارمزدی است که در زمان خرید به صندوق پرداخت می شود (متمایز از بار فروش جلو ، که برای فروش صندوق به کارگزار پرداخت می شود).

»شیرجه رفتن عمیق تر: درک کارمزد و کارمزد سرمایه گذاری

هزینه سهامداران: بار وجوه در مقابل وجوه بدون بار

همانطور که از نامش پیداست ، وجوه بار ، "بارهای فروش" یا راهنمای انتخاب سهام برای مبتدیان کارمزدهایی را که هنگام خرید و فروش سهام به کارگزاران شخص ثالث پرداخت می کنید ، تحمیل می کنند. کمیسیون ها به عنوان درصدی از مبلغی که در صندوق سرمایه گذاری کرده اید محاسبه می شوند. هزینه ای که در زمان خرید پرداخت می شود "بار جلو" نامیده می شود ، در حالی که هزینه ای که در زمان فروش پرداخت می شود (حدس می زنید) "بار عقب" است.

وجوهی که بار فروش را تعیین نمی راهنمای انتخاب سهام برای مبتدیان کنند صندوق بدون بار نامیده می شوند.

همچنین کارگزاران ممکن است بابت خرید یا فروش وجوه مشترک ، کارمزد معاملات را دریافت کنند. هزینه های معامله معمولاً به عنوان یک هزینه ثابت انجام می شود که می تواند از 10 تا 75 دلار باشد. از آنجا که سرمایه گذاران بیشتری به دنبال راه های کم هزینه برای رشد پرتفوی سرمایه گذاری خود و کاهش هزینه ها هستند ، کارگزاران بیشتری صندوق های سرمایه گذاری بدون بار و بدون معامله را ارائه می دهند. به عنوان مثال ، تجارت الکترونیکی و چارلز شواب هر کدام بیش از 4000 وجوه بدون هزینه معامله را ارائه می دهند.

نکته مهم: حتی اگر صندوق سرمایه گذاری بارهای فروش را تعیین نکند ، باز هم ممکن است هزینه های بازخرید ، مبادله ، حساب و خرید را بپردازد.

بار مالی و کلاسهای اشتراکی صندوق سرمایه گذاری مشترک

بارهای فروش بسته به نوع "سهم" سهام شما خریداری می شود:

سهام کلاس A دارای بار فروش در انتهای بازار است که معمولاً بین 2 تا 5 درصد از کل سرمایه گذاری است.

سهام کلاس B دارای بار فروش عقب هستند (همچنین به عنوان "هزینه فروش مشروط به تعویق افتاده" یا CDSC شناخته می شود) ، که شما آن را پرداخت نمی کنید مگر اینکه سهام خود را قبل از یک دوره زمانی مشخص بفروشید ، معمولاً تا هفت سال بعد خرید اصلی سرمایه گذاران بسته به این که به زودی پس از خریدهای اولیه سهام خود را بازپرداخت کنند ، در مقیاس کشویی شارژ می شوند ، بنابراین برای ماندن در سرمایه گذاری هزینه پرداخت می شود. صندوق های سهام کلاس B معمولاً راهنمای انتخاب سهام برای مبتدیان هزینه های سالانه مداوم بالاتری را نسبت به صندوق های سهام کلاس A دریافت می کنند.

سهام کلاس C ممکن است هر ساله کمیسیون هایی را که شما صاحب صندوق هستید ، حمل کند یا ممکن است بار فروش عقب مانده مشابه سهام کلاس B داشته باشد.

همانطور که SEC پیشنهاد می کند ، اگر یک صندوق سرمایه گذاری مشترک از طریق یک متخصص مالی خریداری می کنید ، از آن شخص بخواهید تمام هزینه های اعمال شده از جمله هزینه های شخصی خود را توضیح دهد. و به یاد داشته باشید: صندوقی با هزینه های بالا باید عملکرد بهتری نسبت به صندوق کم هزینه داشته باشد تا بازدهی یکسان برای شما داشته باشد.